Pembatasan Kebebasan Berkontrak dalam Perjanjian Fintech Lending Berdasarkan Pasal 1320 KUHPerdata
DOI:
https://doi.org/10.26905/blj.v6i2.16392Keywords:
Freedom of Contract, Fintech Lending, Article 1320 of the Indonesian Civil CodeAbstract
The limitations on freedom of contract in fintech lending agreements in Indonesia are often influenced by the use of standard form contracts. This phenomenon creates an imbalance in bargaining power between lenders and borrowers and raises legal challenges concerning the application of the principle of freedom of contract as regulated under Article 1320 of the Indonesian Civil Code. Ideally, freedom of contract provides full autonomy for parties to determine the terms of their agreements. However, in the practice of fintech lending, this principle is often unrealized. This study employs a normative legal research method with statutory, conceptual, and analytical approaches. The statutory approach evaluates the validity requirements of agreements according to the Civil Code and regulations related to fintech lending. The conceptual approach examines the principle of freedom of contract, while the analytical approach compares the use of standard form contracts with applicable legal norms. The study reveals that standard form contracts in fintech lending often include unilateral clauses detrimental to consumers, leading to an imbalance in bargaining power and reducing contractual fairness. Although regulations from the Financial Services Authority (OJK) have been issued to protect consumers, their implementation faces significant challenges. Therefore, regulatory reform, enhanced supervision, and increased legal literacy among consumers are essential to create a fairer and more sustainable fintech ecosystem. This research aims to evaluate the extent to which limitations on freedom of contract occur in fintech lending agreements and their impact on consumer legal protection. It also analyzes the role of OJK regulations in balancing freedom of contract and consumer protection.
Downloads
References
Al-Qarano, R. P. (2021). Asas Proporsionalitas Kontrak Standar Pada Perjanjian Waralaba. Glosains Jurnal Sains Global Indonesia, 2(1), 1–12. https://doi.org/10.36418/glosains.v2i1.10
Benuf, K. (2020). Urgensi Kebijakan Perlindungan Hukum Terhadap Konsumen Fintech Peer to Peer Lending Akibat Penyebaran Covid-19. Jurnal Rechts Vinding Media Pembinaan Hukum Nasional, 9(2), 203. https://doi.org/10.33331/rechtsvinding.v9i2.427
Burgerlijk Wetboek. (2007). KUHP: Kitab UU Hukum Perdata.
Cahyadi, A. (2017). Kajian Permasalahan Daerah Aliran Sungai Juwet Kabupaten Gunungkidul Dan Usulan Penanggulanganya. https://doi.org/10.31227/osf.io/q3kdx
Dananjaya, I. K. (2024). Reformulasi Hubungan Kerja Bagi Driver Online: Analisis Kekosongan Hukum Untuk Mengkonstruksi Pekerjaan Yang Layak. Jurnal Yustika Media Hukum Dan Keadilan, 26(01), 58–72. https://doi.org/10.24123/yustika.v26i01.6140
Daniella, M. D., Putra, W. T., & Widjaja, E. K. (2019). Asas Itikad Baik Dalam Memorandum of Understanding Sebagai Dasar Pembuatan Kontrak. Notaire, 2(2), 231. https://doi.org/10.20473/ntr.v2i2.13122
Diputra, R. S., & Ningrum, M. L. (2022). Pelanggaran Etika Bisnis Fintech lending Ilegal Terhadap Debitur. Jurnal Ilmu Dan Budaya, 43(1), 60. https://doi.org/10.47313/jib.v43i1.1527
Eleanora, F. N., & Dewi, A. S. (2022). Pelaksanaan Perjanjian Baku Dan Akibat Hukumnya Bagi Konsumen. Jurnal Mercatoria, 15(1), 19–27. https://doi.org/10.31289/mercatoria.v15i1.6812
Fatimah, S. (2024). Navigasi Hukum Di Era Fintech Syariah: Tinjauan Literatur Dan Regulasi. Idealita, 4(1), 41–52. https://doi.org/10.62525/idealita.2024.v4.i1.41-52
Fratiwi, A. (2021). Tinjauan Yuridis Transaksi Financial Technology Di Indonesia. Media of Law and Sharia, 2(4), 367–382. https://doi.org/10.18196/mls.v2i4.12828
Gojali, D. (2023). Menyelesaikan Sengketa Bisnis Melalui Prinsip Hukum Islam Di Indonesia: Sebuah Analisis Praktik Dan Prospek. Komitmen Jurnal Ilmiah Manajemen, 4(2), 203–215. https://doi.org/10.15575/jim.v4i2.29013
HARTONO, S. R. (1995). Bisnis Pada Era Teknologi " /.
Hubi, Z. B. (2024). Peran Kebijakan Bandung Masagi Sebagai Wahana Pendidikan Karakter Dan Civic Virtue. Edukatif Jurnal Ilmu Pendidikan, 5(6), 2760–2772. https://doi.org/10.31004/edukatif.v5i6.6019
Ju, A. B., Tng, A., Weley, N. C., & Disemadi, H. S. (2021). Perlindungan Nasabah Dalam Penerapan Electronic Banking Sebagai Bagian Aktifitas Bisnis Perbankan Di Indonesia. Jurnal Perspektif Administrasi Dan Bisnis, 2(1), 27–40. https://doi.org/10.38062/jpab.v2i1.16
Junalius. (2024). Analisis Spasial Kesesuaian Fungsi Kawasan Daerah Aliran Sungai Batang Toru Di Kecamatan Tarutung Dengan Rencana Tata Ruang Wilayah Kabupaten Tapanuli Utara. Jurnal Regional Planning, 6(1), 23–35. https://doi.org/10.36985/jrp.v6i1.1116
Juniardi, K., Komariah, & Hapsari, D. R. I. (2021). Penerapan Asas Kebebasan Berkontrak Dan Proporsionalitas Dalam Perjanjian Kerja Antara Pengusaha Dan Pekerja Di Banjarmasin. Indonesia Law Reform Journal, 1(2), 257–272. https://doi.org/10.22219/ilrej.v1i2.17208
Khumairok, M. (2023). Regulasi Hukum Perbankan Dalam Menghadapi Tren Inovasi Fintech Dan Keberhasilan Industri Perbankan Di Era Society 5.0. Jurnal Multidisiplin Indonesia, 2(7), 1719–1731. https://doi.org/10.58344/jmi.v2i7.335
Kushadianto, M. M. B. (2024). Implikasi Hierarki Hukum Dalam Pembentukan Undang-Undang: Pengaruhnya Terhadap Penafsiran Dan Penegakan Hukum. Syntax Idea, 6(3), 1476–1484. https://doi.org/10.46799/syntax-idea.v6i3.3133
Lauren, C. C. (2023). Implikasi Hukum Penipuan Properti Dalam Industri Konstruksi Di Indonesia. Jurnal Hukum Dan Ham Wara Sains, 2(05), 387–398. https://doi.org/10.58812/jhhws.v2i05.330
Martinelli, I. (2021). Menilik Financial Technology (Fintech) Dalam Bidang Perbankan Yang Dapat Merugikan Konsumen. Jurnal Somasi (Sosial Humaniora Komunikasi), 2(1), 32–43. https://doi.org/10.53695/js.v2i1.353
Pahlefi, P., Raffles, R., & Manik, H. (2019). Klausula Pembatalan Sepihak Dalam Perjanjian Menurut Peraturan Perundang-Undangan Indonesia. Gorontalo Law Review, 2(2), 72. https://doi.org/10.32662/golrev.v2i2.702
Sujoko, A. (2020). Asas Kebebasan Berkontrak Dalam Pemberian Kesempatan Penyelesaian Pekerjaan Pengadaan Barang/Jasa Pemerintah (Pbjp). Masalah-Masalah Hukum, 49(2), 136–147. https://doi.org/10.14710/mmh.49.2.2020.136-147
Suryadarma, F. R. (2024). Regulasi Fintech Di Indonesia: Mendorong Inovasi Dan Melindungi Konsumen Dalam Ekosistem Digital. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Perbankan Syariah (Jimpa), 4(1), 117–126. https://doi.org/10.36908/jimpa.v4i1.320
Suwandono, A. (2023). Pemahaman Aspek Hukum Fintech lending Dalam Mewujudkan Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. Proficio, 5(1), 126–135. https://doi.org/10.36728/jpf.v5i1.2936
Wardah, S. S. W. (2023). Upaya Perlindungan Konsumen Terhadap Klausula Eksonerasi Dalam Kontrak Baku Menurut Undang-Undang No 8 Tahun 1999. Jab, 2(3), 290. https://doi.org/10.26858/jab.v2i3.52799
Wibowo, R. J. A. (2023). Urgensi Pembaharuan Hukum Ketenagakerjaan Indonesia Untuk Mengakomodasi Perlindungan Hubungan Kemitraan. Jurnal Ketenagakerjaan, 18(2), 109–123. https://doi.org/10.47198/jnaker.v18i2.211
Widjaja, G. (2024). Analisis Ketentuan Perjanjian Pengikatan Jual Beli (Ppjb) Dalam Perspektif Hukum Perdata: Tinjauan Terhadap Aspek Keabsahan Dan Penyelesaian Sengketa. Sinergi, 1(4), 252–260. https://doi.org/10.62335/psn0p742
Wijaya, M. S., & Hanifuddin, I. (2021). Eksistensi Eksistensi Perjanjian Anjak Piutang Bagi Pelaku Usaha Dari Sisi Yuridis Dan Ekonomis. Jmas, 2(1), 52. https://doi.org/10.36339/jmas.v2i1.472
Zulfa, I., Murwadji, T., & Mulyati, E. (2023). Status Badan Hukum Bumdes Sebagai Perseroan Perorangan Ditinjau Dari Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2020 Tentang Cipta Kerja. Syntax Literate Jurnal Ilmiah Indonesia, 8(2), 1031–1042. https://doi.org/10.36418/syntax-literate.v8i2.11380
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Bhirawa Law Journal
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
All rights reserved. This is an open-access article distributed under Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International 
